저신용자 중고차 할부 방법, 신용불량자도 할부가 가능할까?

"가지고 있는 목돈도 많이 없는 사회초년생, 중고차 할부를 생각하고 계신가요?"

 

 

사회초년생, 무직자들이 포함되는 저신용자도 중고차 할부를 받을 수 있을까요?

 

 

"개인회생, 파산 등 신용불량자 상태인 분들도 중고차 할부가 가능할까요?"

 

 

이번 글에서는 사회초년생, 무직자들이 포함되는 저신용자분들이 할 수 있는저신용 중고차 할부 방법과 개인회생, 파산 등 신용불량자 중고차 할부 또한 가능한지 알아보도록 하겠습니다. 또한 중고차 할부 구매 시 주의해야 할 사항까지 알려드릴 테니 꼼꼼히 읽어보시고 중고차 할부를 구매해 보시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

목차

1. 저신용 중고차 할부

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저신용 중고차 할부는 신용 점수가 낮은 개인이 저신용임에도 불구하고 고금리를 부담하면서 할부 방식으로 중고차를 구매하는 것을 의미합니다. 일반적인 금융 기관에서는 돈을 갚을 수 있는 능력이 부족하다 생각하여 대출을 해주지 않지만, 높은 이자율을 부과하면서 대출을 해주는 금융 기관도 존재하기 때문에 할부 구매가 가능합니다.

 

 

1-1. 어떤 사람들이 저신용자에 해당될까?

신용 등급은 1등급부터 10등급까지 단계별로 나뉩니다. 1등급에 가까울수록 신용 점수가 높은 것이며 10등급으로 내려갈수록 신용 점수가 낮은 것입니다. 1~5등급의 사람들은 신용 점수가 좋은 편에 속하며 대부분의 금융 상품과 서비스를 이용할 수 있습니다.

 

보통 신용 점수를 기준으로 6~10등급 사이를 저신용자라 합니다. 소득 기록이 전무하거나 연체, 과도한 대출 때문에 신용이 낮아진 사람들이죠. 이들은 신용 점수가 낮기 때문에 대부분의 금융 기관의 상품과 서비스를 이용할 수 없습니다. 할부 또한 마찬가지죠. 이용을 하더라도 금융기관에서 신용이 낮으니 갚기 못할 확률이 높다고 판단하기 때문에 높은 이자율을 부과받게 됩니다. 저신용자에는 보통 사회초년생, 개인회생자, 무직자 등이 있습니다.

• 사회 초년생
• 개인회생자
• 무직자

 

 

 

 

2. 저신용자 중고차 할부 방법

저신용 중고차 할부를 하는 방법에는 크게 두 가지 방법이 있습니다.

 

 

2-1. 신용 등급 올리기

뻔하고 당연한 말이기도 합니다. 개인회생자나 신용불량자 등 신용 등급을 끌어올리기 위해서는 정말 많은 노력이 들지만, 사회초년생인 경우에는 조금의 노력만으로도 신용 점수를 높일 수 있습니다. 저신용자의 대부분인 사회 초년생들은 경제활동을 해본 적이 없기 때문에 당연히 신용 점수 자체가 낮게 책정되어 있습니다. 아래의 방법을 진행해신용 등급을 올린 뒤 정상적인 중고차 할부를 진행해 주시는 것을 추천드립니다.

• 일을 6개월 이상 지속하여 소득 신고 기록을 만든다.
• 신용카드를 발급받아 6개월 이상 연체 없이 연속으로 납부한다.

 

 

2-2. 전문 금융기관 이용하기

고금리 불법 상품이 아닌 전문 금융 기관을 이용하는 것입니다. 의외로 잘 찾아보면 저신용, 무직자인 경우에도 적당한 금리와 한도 내에서 할부 대출을 해주는 상품이 많이 있습니다. 저신용 중고차 할부 상품을 추천해 드릴 테니 마음에 드는 상품을 구매해 보시길 바랍니다.

 

㉠ KB 매직카 중고차 대출

소득 증빙만 된다면 만 19세 이상 누구나 이용가능한 상품입니다. 한도 제한이 걸리지만 무직자도 가능하다는 특징이 있습니다.

자격 조건	• 만 19세 이상 소득증빙이 가능한 분 • 무직자 가능(한도 제한) • 근로소득자 6개월 이상 • 사업소득 1년 이상 • 연금소득자
대출 금리	연 7.9% ~ 15%
대출 기간	12개월 ~ 60개월
대출 한도	최대 4,000만 원
상환 방법	원리금균등 분할상환

 

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㉡ 삼성카드 다이렉트 중고차론

연체기록이 있으면 거의 불가능한 상품으로 높은 신용 점수를 요구합니다. 따라서 신용불량자, 연체자, 개인회생자, 파산면책자 등이 불가능합니다.

자격 조건	• 만 19세 이상 내국인 • 본인 명의 차량 확인 필수 • 근저당 설정 시 승인 불가 • 무직자 가능
대출 금리	연 7.5% ~ 11.7%
대출 기간	12개월 ~ 60개월
대출 한도	최대 5,000만 원
상환 방법	원리금균등 분할상환

 

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㉢ 현대캐피탈 중고차론

제1~2 금융권 통틀어 최대한도와 최저 금리를 자랑하는 상품입니다. 국산은 물론 수입차까지 가능하여 고급 차량을 원하시는 분들에게 인기가 많은 상품입니다.

자격 조건	• 만 20세 이상 내국인 • 신용카드 발급이 가능한 분 • 무직자 가능 (본인 명의 신용카드 실적이 있을 시)
대출 금리	연 3.9% ~ 19.5%
대출 기간	36개월 ~ 60개월
대출 한도	최대 1억 원
상환 방법	원리금균등상환

 

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㉣ 하나캐피탈 중고차 오토론

차량 가격의 100% 가지 전액 할부가 가능하며 할부 이자율이 낮아 저금리로 이용할 수 있는 상품입니다.

자격 조건	• 만 19세 이상 내국인 • 중고차를 구매한 고객 • 무직자 가능 (한도 제한)
대출 금리	연 6.9% ~ 16.5%
대출 기간	24개월 ~ 72개월
대출 한도	300만 원 ~ 4,000만 원
상환 방법	원리금균등 분할상환

 

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㉤ KB 캐피탈 중고차 대출

서류 없이 온라인으로 간편하게 한도 및 자격 조회가 가능한 상품입니다. 신용 및 소득, 차량가액에 따라 대출 한도와 금리가 책정되는 합리적인 상품입니다.

자격 조건	• 개인 또는 사업자 • 무직자 가능 (한도 제한)
대출 금리	연 4.9% ~ 16.9%
대출 기간	12개월 ~ 72개월
대출 한도	신용 및 차량가액에 따라 책정, 보통 4,000만 원 내외
상환 방법	원리금균등 분할상환

 

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3. 신용불량자 중고차 할부 가능할까?

신용불량자, 개인회생자, 등 신용 점수를 아예 잃은 사람들은 정상적인 1~2 금융권의 금융 상품을 이용할 수 없습니다. 어딜 가든 신용이 일절 없기 때문에 거절당하기만 할 것입니다. 하지만 방법이 아예 없는 것은 아닙니다. 아래 신용불량자 중고차 할부가 가능한 방법 몇 가지를 알려드릴 테니 신중하게 고민해 보시고 중고차 할부를 진행해 주시길 바랍니다.

 

㉠ 신용불량이 된 원인 해결

가장 대표적인 방법은 역시 신용 불량의 원인을 해결하고 신용 점수를 회복하는 것입니다. 특히 그중 가장 많은 분들이 수년 전 지불하지 않았던 적은 금액 때문에 자신도 모르게 신용 불량이 된 경우가 많습니다. 이런 금액을 찾아 납부하기만 하면 손쉽게 신용 점수를 회복할 수 있습니다.

 

㉡ 제3 금융권 이용하기

저신용자를 대상으로 중고차 할부를 제공하는 금융기관이 있습니다. 하지만 제도권 밖의 사금융권일 확률이 높으며 대부 업체나 사채업체가 이에 해당될 수 있습니다. 제3 금융권이라고도 일컬으며 신용 등급을 보지 않아 신용불량자 중고차 할부가 가능하며 대출 절차 또한 간편한 편이지만 매우 높은 대출이율을 보여주기 때문에 매우 신중하게 진행하셔야 합니다.

 

아래 '마이트림카'는 신용불량자, 개인회생자, 파산면책자 등과 신용등급이 6~10등급인 저신용자분들에게도 중고차 할부를 제공해주고 있습니다. 아래 링크를 통해 상담 및 신청을 해보신다면 업계 최저 금리로 중고차 할부를 받을 수 있겠습니다.

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㉢ 명의 도용 혹은 보증대출 활용하기

신용 점수가 높은 사람의 명의로 혹은 보증인과 금융기관에 방문하여 보증대출을 받는 방법입니다. 고신용자의 명의나 보증인을 이용하면 할부 대출 신청을 할 수 있는데, 높은 신용 점수를 잘 활용한다면  금융기관에게 신뢰감 얻을 수 있기 때문입니다. 하지만 공동 명의나 보증 대출은 정말 신중하게 진행하셔야 합니다. 저신용자뿐만 아니라 명의를 빌려준 사람과 보증인 또한 신용 등급에 큰 타격이 갈 수 있기 때문입니다. 정말 신뢰가 가는 사람과 진행할 때도 주의해야 하며 보증인을 인터넷으로 구하거나 하시면 정말 큰일 나는 수가 있습니다.

 

㉣ 중고차 장기렌트 적극적으로 활용하기

이는 중고차 할부와는 다르지만 신용 등급에 영향을 받지 않는 장기렌트를 활용하여 중고차를 이용하는 방법도 있습니다. 이 방법은 차량을 구매하는 것이 아닌 렌트카 회사 명의로 된 차량을 대여하는 것이기 때문에 반감이 들 수 있습니다. 하지만 초기 부담 비용도 적고 차량 유지비도 적게 드는 등 여러 가지 장기렌트만의 이점이 존재합니다. 물론 '하, 허, 호의 번호판'을 사용해야 하며 보험 경력이 단절된다는 등 많은 단점 또한 있지만, 신용불량자임에도 수많은 리스크를 떠안고 대출, 할부를 할 바엔 장기렌트를 고려해 보시는 것도 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

 

▼ 중고차 장기렌트 장단점, 해야 하는 이유 8가지, 장기렌트 신청 바로가기 ▼ 

장기렌트카 장단점 꼭 알고 하자, 자동차 장기렌트를 하는 이유 8가지

 

 

3-1. 주의사항

위에서도 설명드렸다시피 이자율이 일반적인 할부 대출보다 높기 때문이 이를 반드시 인지하고 계약서를 작성해야 합니다. 할부 계약서를 작성할 때 조건을 정말 주의 깊게 검토하고 또 검토해야 합니다. 할부 기관과 월 상환액, 연간 이자율 등 모든 조건을 상세하게 이해하고 자신이 납부가 가능한지 철저하게 계산해야 합니다. 중고차 할부 사기가 워낙 많기 때문입니다.

 

간혹 여러 개피탈 업체 혹은 대부업체에 대출을 하게끔 유도하는 중고차 딜러가 있습니다. 신용불량자가 중고차 할부를 하려면 이런 방법밖에 없다고 말하면서 말이죠. 하지만 이런 중고차 딜러의 권유는 정말 조심해야 합니다. 대부업체의 이자율이 정말 높기 때문인데, 매달 중고차 할부값은커녕 이자값을 내기에도 빠듯한 상황에 이를 수 있습니다.

 

 

 

 

마치며

이렇게 저신용 자동차 할부에 대해 알아봤습니다. 역시 제일 근본적인 원인인 신용 점수를 회복하는 것이 제일 중요하며 부득이하게 자동차 할부를 꼭 받아야 하는 상황이시라면 신중하게 상품을 구매해 보시길 바랍니다. 아래 이미지 링크를 누르시면 신용등급 6~10등급, 개인회생, 파산 상태여도 이용할 수 있는 저금리 자동차 할부 상품을 조회 및 구매하실 수 있습니다.

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